CAMBIA DE BANCO Y PAGA MENOS (2ª PARTE)

03/02/2016
  • En mi anterior post comentamos que ahora es un buen momento para plantearse un cambio de Banco y mejorar las condiciones de una hipoteca, pero se necesita un buen análisis.

     Primero debe analizarse el mercado y saber a qué interés se están ofreciendo los préstamos hipotecarios.

     

    Os pongo un ejemplo:

     

    * En una hipoteca de 150.000 € a 30 años a un tipo fijo del 3,5%, los intereses que se pagan en su totalidad son de 92.484 €.

    * El mismo importe de 150.000 € a 30 años a un tipo fijo del 4%, los intereses que se pagan en su totalidad son de 107.804 €.

     

    Habitualmente nos quejamos de las comisiones que cobran los Bancos por el mantenimiento de una cuenta corriente, por las tarjetas de crédito, por realizar transferencias, etcétera. Pues fíjate que un diferencial de medio punto supone un ahorro de más de 15.000 euros en 30 años.

     Esta diferencia, al haber mejorado tu hipoteca, podrías convertirla en:

     -       una reforma en casa,

    -        la compra de muebles

    -        el pago de los estudios a un hijo

    -        la compra de un coche en un futuro.

     

    El ejemplo anterior, nos sirve para interpretar qué puede ocurrir en caso de contratar una hipoteca con revisión del tipo de interés variable.

     El diferencial contratado es clave para pagar más o menos intereses en la vida del préstamo: Euribor +1 o Euribor +1,5 ?

     

    Además, en caso de hipoteca variable el pago de los intereses puede ser mayor durante los años. Esto es debido a que no es una hipoteca a tipo fijo y dependerá de cómo fluctúe el índice de referencia (Euribor, IRPH, deuda pública) durante los próximos años.

     

     Por lo tanto,  imaginaros si la diferencia del tipo de interés fuera mayor.

     

    Un segundo análisis debería ser el grado de vinculación que se contrata con un Banco.

     

    Hay que tener en cuenta que cuando aceptamos determinadas ofertas hipotecarias podemos vernos obligados a pagar determinados seguros de vida, hogar, desempleo, aportaciones a planes de pensiones, fondos de inversión, productos de ahorro, consumo de tarjetas, etcétera.

     

    - ¿Pero sabías que más del 80% de las hipotecas que se contratan están bonificadas con la contratación de este tipo de productos o servicios ?

     

    - ¿Sabéis cuanta gente no sabe cómo le bonifican los productos  contratados al firmar un préstamo ?

     

    - ¿Sabéis cuanta gente no contrata los productos o servicios de la propuesta y por lo tanto no bonifican y como consecuencia, pagan más intereses en una hipoteca?

     

    El último análisis será valorar el coste que supone cambiar de banco y el momento personal en que puedas realizarlo. Ten en cuenta que deberás considerar las comisiones, penalizaciones, impuestos, notario y registro de la propiedad.

     

    Seguro que ahora te parecerá complicado cambiar de banco y te parecerá mentira que realmente puedas mejorar las condiciones de tu hipoteca, pero para eso estamos los consultores hipotecarios, para trabajar en equipo contigo y hacerte ahorrar mucho dinero.

     
























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